StackinSat Pro: la plateforme de placement de trésorerie en Bitcoin pour les entreprises !

J'ouvre un PEB Pro !
MAISONDOMOTIQUE
Ce code permet de bénéficier de frais réduits sur les achats de Bitcoin

Je vous avais présenté la société StackinSat en décembre dernier, pour ouvrir un Livret d'Epargne Bitcoin à partir de 10€. Un concept qui vous a beaucoup plus, d'autant plus avec l'augmentation du prix du Bitcoin cette semaine, qui fait plaisir à voir :) Ce placement très facile d'accès vous a tellement intéressé que vous avez été nombreux à me demander s'il était possible d'ouvrir un tel placement au titre d'une société. Et oui, comme un particulier, une entreprise peut également avoir un peu d'épargne quand elle a un surplus de trésorerie. Et c'est quelque chose que StackinSat envisageait en effet, avec sa branche StackinSat Pro. Bonne nouvelle: le service est maintenant ouvert aux entreprises, afin qu'elles puissent placer leur trésorerie dormante ! Bien sûr, une entreprise étant soumise à une fiscalité particulière, il convient de faire le point sur ce type de placement.

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StackinSat: le Livret d'Epargne Bitcoin possible à partir de 10€ !

Présentation de StackinSat Pro

Pour rappel, StackinSat est une entreprise basée à Biarritz qui cherche à démocratiser l'utilisation du Bitcoin. Le Plan Epargne Bitcoin Pro proposé par StackinSat Pro est un service permettant d’acheter du Bitcoin de manière extrêmement simple et à intervalle régulier, d’un minimum de 1000€ (à l'ouverture) et d’un versement récurrent minimum de 25€ par semaine ou 100€ par mois, avec 1,5% de frais (1,25% en passant par mon lien dédié ;-).

En utilisant une stratégie éprouvée depuis très longtemps, l'investissement récurrent plus connu sous l'acronyme anglais de stratégie DCA pour “Dollar Cost Averaging”, les clients de StackinSat Pro bénéficient d’une alternative efficace par rapport aux placements financiers traditionnels dont les rendements n’ont cessé de baisser au cours des dernières années. La stratégie d’investissement récurrent permet de lisser son point d’entrée et ainsi réduire l'impact de la grande volatilité du cours du Bitcoin.

Le Plan Epargne Bitcoin était jusqu’à présent réservé aux particuliers. Suite à une demande croissante des entreprises, StackinSat a développé une offre exclusive pour les professionnels appelée StackinSat Pro.

L'intérêt d’acheter du Bitcoin pour les entreprises

Attention, ceci ne constitue nullement un conseil en investissement, mais uniquement un retour d'expérience personnel. Le blog et son responsable ne pourront en aucun cas être tenus responsable de toute perte financière.

Les entreprises se tournent vers l’achat de Bitcoin pour deux raisons principales:

  • se protéger de l’inflation
  • diversifier le patrimoine de l’entreprise

Durant la crise sanitaire, de nombreuses entreprises ont accumulé de la trésorerie sans aucune vraie solution de placement. Dans le contexte actuel de guerre en Ukraine et d’inflation qui bat des records en zone Euro, +5% sur un an en février 2022 (son plus haut niveau depuis 25 ans), protéger sa trésorerie de la perte du pouvoir d'achat causée par l'inflation n'est plus une option mais une nécessité.

L’inflation ne cesse de progresser et la trésorerie des entreprises “fond comme un glaçon au soleil”, pour reprendre les mots de Michael Saylor, PDG de Microstrategy. Pour contrer cette tendance, placer une partie de sa trésorerie en Bitcoin, un actif, qui ne cesse de prendre de la valeur au fil des années, permet de contrer la perte de pouvoir d’achat causée par l’inflation. Bitcoin est l’actif le plus rentable des 10 dernières années. C’est le chemin que de nombreuses entreprises ont pris comme Microstrategy ou encore Tesla.

schema placement
Rendement cumulé sur les 10 dernières années (2011-2021).

Acheter du bitcoin au nom de votre entreprise vous permet également de diversifier votre patrimoine avec un actif non relié à l’activité de votre entreprise. Au même titre qu’un terrain, posséder du Bitcoin est un pari sur l’avenir sur la montée de son cours à long terme.

StackinSat Pro lance le simulateur d’inflation

Pour aider les entreprises à mesurer les conséquences de l’inflation sur leur trésorerie, StackinSat Pro a développé un simulateur permettant de calculer précisément la perte de pouvoir d’achat causée par l’inflation. Ne pas investir son épargne dans un placement dont le rendement est supérieur au taux d’inflation implique de perdre du pouvoir d’achat. Vous pouvez tester le simulateur d’inflation en cliquant ici.

simulateur stackinsat 1

Exemple : J’ai 50 000€ sur ma trésorerie qui dorment depuis cinq ans. J’ai perdu près de 6% de cette somme suite à l’inflation au cours des cinq dernières années. Mes 50 000€ valent actuellement 47 056€ en termes de pouvoir d’achat. Si j’estime que l’inflation continuera d'être élevée à hauteur de 5% par an, pendant 5 ans, mes 47 056€ ne vaudront plus que 36 870€ dans cinq ans. Une perte de pouvoir d'achat de plus de 13 000€ en 10 ans !

Comment créer un Plan Epargne Bitcoin Pro pour mon entreprise ?

Créer un Plan d'Epargne Bitcoin Pro est très simple. Rendez-vous sur le site de Stackinsat. Il vous suffit d’aller sur la page “Professionnels”. La création d’un compte prend moins de 5 minutes. Même si ce n'est pas énorme, vous pourrez profiter d'une réduction sur les frais, de 1,25% au lieu de 1,5% grâce au code MAISONDOMOTIQUE à entrer lors de l'inscription.

inscription pro

En tant que prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers, StackinSat demande à tous ses clients, particuliers comme professionnels, de respecter la procédure de “Know your Customer/Know your Business” (KYC/KYB), afin d’identifier et de vérifier leur identité dès le premier euro. Cela permet de protéger les utilisateurs de toute tentative d’usurpation d’identité mais également de lutter efficacement contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et les délis fiscaux.

La société a également réalisé une vidéo pour expliquer la démarche de A à Z:

Le Livre Blanc StackinSat Pro : Investir sereinement dans le Bitcoin pour les entreprises

Les entreprises qui souhaitent se lancer dans le bitcoin ont besoin d’être accompagnées et de bénéficier de conseils éclairés et pragmatiques. Afin de les assister efficacement dans cette démarche et dans leur développement, StackinSat met à disposition un livre blanc “Investir sereinement dans le Bitcoin pour les entreprises” rédigé en partenariat avec ORWL (cabinet d’avocat indépendant de l'économie numérique spécialisé dans l'accompagnement de projets innovants). Un ivre blanc que je vous invite fortement à consulter, car malheureusement peu d'experts comptables savent encore très bien comment gérer de tels actifs. Ces informations fournies par un cabinet spécialisé dans le domaine sont donc très précieuses.

white paper

Ce livre blanc est divisé en cinq chapitres.

Chapitre 1. Bitcoin, un actif protéiforme unique en son genre

Qu’est-ce que Bitcoin ? Cryptomonnaie reine, Bitcoin est un actif protéiforme qui n’est pas toujours évident à cerner au premier abord. Bitcoin (avec un grand B) est un système monétaire et un système de paiement à part entière, bitcoin (avec un petit b) est son unité de compte. Bitcoin hérite directement de la philosophie à l’origine d’internet…

Chapitre 2. Bitcoin, une protection contre l’inflation

Traditionnellement reléguée dans les colonnes de la presse internationale, l’inflation fait son grand retour en France et en Europe. Bien qu’évoqué dans la presse hexagonale, le sujet est généralement traité en surface par des médias peu pédagogues. Dans ce chapitre, on vous explique qu’est-ce que l’inflation, quelles sont ses causes, ses conséquences et comment Bitcoin peut vous en protéger.

Chapitre 3. Comment sécuriser ses bitcoins pour les entreprises ?

En tant qu'utilisateur, sécuriser ses bitcoins est une étape indispensable à ne pas négliger si vous souhaitez protéger votre trésorerie sur le long terme contre le piratage, le vol, l’arnaque ou la perte de vos crypto-actifs. Les techniques des hackeurs ne cessent de se perfectionner, mais des solutions existent pour se protéger efficacement.

Chapitre 4. Fiscalité des cryptomonnaies

Ce chapitre rédigé par ORWL Avocat (le cabinet indépendant de l'économie numérique spécialisé dans l'accompagnement de projets innovants) aborde les points principaux sur la fiscalité des crypto-actifs qui doivent être pris en considération par les entreprises désireuses d'investir une partie de leur trésorerie dans le bitcoin.

Chapitre 5. Conclusion : comment investir une partie de sa trésorerie dans le bitcoin ? (procédure pas à pas)

Vous vous êtes décidé à franchir le pas et souhaitez investir une partie de votre trésorerie en bitcoin ? On vous explique tout de A à Z. Dans ce chapitre, on vous montre pas à pas, comment installer un portefeuille bitcoin, comment ouvrir un Plan Epargne Bitcoin Pro et comment utiliser le simulateur StackinSat Pro.

La Fiscalité

Nous avons déjà évoqué la fiscalité pour les particuliers au travers des différents placements étudiés sur le blog, notamment la “Flat Tax” de 30%. Mais la fiscalité des entreprises est particulière. La société StackinSat, encadrée par le cabinet d'avocats ORWL, a ainsi réalisé deux vidéos pour faire le point:

Enfin, une foire aux questions a également été réalisées, toujours en association avec le cabinet ORWL. Voici quelques réponses pour vous éclairer.

1) Comment les plus-values sont-elles imposées ?

Les modalités d’imposition du Bitcoin varient selon votre régime d’imposition.
Si vous êtes une société soumise à l’impôt sur les sociétés qui investit une partie de votre trésorerie en Bitcoin, les plus-values et les moins-values sont considérées, respectivement, comme des produits ou des charges de l’exercice qui viennent augmenter ou réduire le résultat imposable à l’impôt sur les sociétés (au taux de 25% pour 2022).
A la différence du régime des particuliers, toute vente d’actif numérique constitue un fait générateur d’imposition, même lorsque la contrepartie est un actif numérique. Par exemple, si vous faites un échange BTC contre ETH, cela implique de calculer la plus-value ou la moins-value réalisée sur le BTC cédé. La plus ou moins-value est égale à la différence entre la valeur de cession et la valeur d’acquisition qui est déterminée, au choix, selon la méthode du premier entré premier sorti ou du coût unitaire moyen pondéré.
Si vous êtes une entreprise individuelle, qui ne dispose ni d’une personnalité juridique, ni d’un patrimoine propre, l’investissement en actifs numériques ne devrait pas entrer, dans la grande majorité des cas, dans l’actif professionnel de votre entreprise. Les plus-values seront imposées selon le régime forfaitaire des particuliers. Ainsi, seules les cessions de Bitcoin contre autre chose qu’un actif numérique (euro, un bien ou un service) constituent un fait générateur d’imposition. La plus ou moins-value est calculée par référence à la plus ou moins-value globale du portefeuille. Les plus-values globales annuelles sont imposées au taux de 30 %.

2) Comment comptabiliser les bitcoins ?

Plusieurs modalités de comptabilisation peuvent être retenues selon l’usage attendu des Bitcoin acquis. Dans le cadre d’un placement de trésorerie en bitcoins comme avec StackinSat Pro, ces derniers seront comptabilisés dans un compte dédié 5202 « Jetons détenus » dans la catégorie des instruments de trésorerie.

3) Quelles sont les conséquences fiscales en cas de perte des bitcoins ?

Si vous êtes une personne physique, la perte des bitcoins n’implique aucune action particulière pour vous. En principe, cette perte ne peut permettre de constater fiscalement une moins-value mais les bitcoins perdus doivent bien évidemment être sortis du portefeuille pour le calcul de la valeur du portefeuille en cas de cession imposable. Cette sortie diminue d’autant l’éventuelle plus-value imposable future.
Si vous êtes une personne morale, la perte de vos bitcoins implique de constater une moins-value imputable sur le résultat fiscal de votre société.

4) Quelle part de ma trésorerie puis-je mettre dans le bitcoin ?

Il n’existe pas de pourcentage prédéfini, l’essentiel étant que l’investissement
soit approuvé par la collectivité de vos associés et ne mette pas en péril les finances de votre entreprise.

5) Quelles informations dois-je transmettre à mon expert-comptable ?

Vous devez être en mesure de démontrer que votre entreprise détient bien les bitcoins et de suivre les flux réalisés. Le fait de passer par un intermédiaire assujetti aux obligations de lutte contre le blanchiment comme StackinSat permet de renforcer le caractère probant des documents communiqués à l’expert-comptable puisque les transactions réalisées le sont au nom de votre société, dont l’identité est vérifiée par le prestataire. Vous devez transmettre à l’expert-comptable un historique des achats et des ventes d’actifs numériques ainsi qu’un suivi du solde détenu.

Conclusion

Les cryptomonnaies sont aujourd'hui une solution d'investissement également possible pour les entreprises, au même titre qu'elles pourraient acheter des actions par exemple. Le Bitcoin notamment est devenu une valeur refuge pour de nombreux fonds d'investissements et de nombreux pays. Pourquoi ne le serait il pas pour les sociétés ? C'est en tout ca une solution très intéressante pour faire face à l'inflation qui s'est installée dans notre pays, qui permet de plus de diversifier les actifs de l'entreprise.

A noter qu'un webinaire “Investir sereinement dans le Bitcoin pour les entreprises” dédié à la fiscalité et comptabilité, est organisé en partenariat avec ORWL et Mr Capital (cabinet d'expertise comptable spécialisé dans la Tech) le 19 avril 2022 à l’heure du déjeuner. Si vous souhaitez un supplément d'informations, c'est un évènement à ne pas rater !

StackinSat Pro: la plateforme de placement de trésorerie en Bitcoin pour les entreprises !
StackinSat Pro: la plateforme de placement de trésorerie en Bitcoin pour les entreprises !
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