ExpiréComment sécuriser ses paiements internet grâce aux cartes virtuelles de Fortuneo ?
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Bien que très prudent, puisque sensibilisé depuis très longtemps sur le sujet dans le cadre de mon travail, j'ai eu la désagréable expérience de subir deux fraudes à la carte bleue il y a quelques années. Pour remédier à cela j'ai donc cherché une solution fiable et sécurisée pour sécuriser ses paiements internet: depuis un peu plus de 4 ans j'utilise ainsi la banque en ligne Fortuneo, qui propose des fonctionnalités vraiment intéressantes à ce sujet.
Les fraudes à la carte bancaire
Ma première fraude a eu lieu via les services Microsoft: une personne a acheté une licence pour 275€ en utilisant ma carte bleue. Après avoir contacté Microsoft à ce sujet, il s'est avéré que mon numéro de carte était utilisé sur 5 comptes différents dans leur base de données ! Problème: je n'avais jamais rien payé par carte chez Microsoft, puisque mon abonnement Microsoft 360 est payé via Paypal ! Après explications, Microsoft a accepté de me rembourser la somme, et le numéro de carte a été supprimé de tous les comptes incriminés.
La deuxième fraude s'est faite sur le site DJI: cette fois une personne s'est fait livrer deux drones aux US, pour un montant de plus de 2000$ ! Fort heureusement, ayant un contact chez DJI grâce au site, la commande a été annulée dès le lendemain.
Dans les deux cas l'histoire s'est bien terminée, mais c'est toujours une expérience très désagréable, entre les sueurs froides, les démarches, parfois le dépôt de plainte à la gendarmerie, etc.
Je prend pourtant beaucoup de précautions quand je paye sur internet. Site sécurisé (avec cadenas vert dans la barre d'adresse), site bien connu, double authentification, aucun numéro de carte enregistré sur les sites marchands, etc. Mais en réalité, même sans avoir jamais montré sa carte, il est possible d'être fraudé: la réalisation d'un petit programme pour générer des numéros de cartes valides est relativement aisé à réaliser. Il suffit que le programme génère par hasard votre numéro de carte, et c'est pas de chance pour vous :/ Ces fraudes sont en pleine explosion depuis un an avec la crise actuelle, et ont touché plus d'un million de ménages l'année dernière. Autant dire que le risque est bien présent.
Sécuriser ses paiements internet
Lors de mes recherches de plus de sécurité, je suis ainsi tombé sur la banque en ligne Fortuneo. Fortuneo est une filiale du crédit Mutuel Arkéa, une banque donc bien connue, et donc pas une énième banque virtuelle sortie du chapeau.
Elle propose les mêmes avantages que de nombreuses banques en lignes aujourd'hui, comme je vous avais déjà présenté avec Soon il y a quelques années (devenu Axa Banque depuis): création d'un compte gratuitement en quelques minutes en ligne, aucun frais, carte bancaire gratuite, application mobile pour le suivi de ses comptes, etc. Différentes cartes sont disponibles: Mastercard classique, Gold, Black, American Express, à débit immédiat ou différé, etc. Perso j'avais opté pour la Mastercard Gold à débit différé, qui me couvre dans de nombreuses situations (notamment voyages à l'étranger), et qui me permet de me faire rembourser mes notes de frais professionnels avant même que les dépenses soient débitées. Très pratique ! En marge du compte bancaire courant, il est possible de souscrire des livrets d'épargne, compte bourse, assurance vie, crédit immobilier, etc. Bref, des services complets, dignes d'une vraie banque.
Je ne rentrerai pas dans le détail de la création d'un compte, ca se fait en quelques minutes en ligne, très facilement. Il faudra bien sûr fournir quelques justificatifs, classiques pour ce genre d'opération. Le type de carte de paiement sera simplement soumis à un revenu minimum (une American Express Platinum vous demandera par exemple de justifier d'un revenu de 65 000€ minimum. Rassurez vous, les mastercard classiques et Gold demandent des revenus respectifs de 1200 et 1800€. A noter qu'il ne s'agit que d'un justificatif, il n'y a aucune obligation de verser son salaire sur ce compte Fortuneo, notamment si c'est un compte secondaire pour vous).
La gestion du compte se fait via l'application mobile ou l'interface web. Là encore, très classique: suivi des dépenses et des revenus, virements gratuits d'un compte à un autre, etc.
Comme c'est une banque moderne, Fortuneo offre également le paiement par Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay, ces deux derniers permettant de payer en sans contact grâce à sa montre sportive.
Ce qui nous intéresse plus particulièrement ici, c'est la gestion de la carte de paiement, afin de sécuriser ses paiements internet. L'application propose en effet plusieurs options:
- Protection internet: activée, cette protection interdit tout paiement sur internet. Clair et net. Si un paiement est fait sur internet avec cette carte, il sera immédiatement refusé. Pour payer sur internet, il faudra alors utiliser un numéro de carte virtuelle, que nous verrons plus loin. Seuls les paiements auprès de la SNCF et des hôtels seront acceptés: ces services demandent en effet généralement de présenter la carte de paiement une fois sur place, pour retrouver la réservation ou retirer ses billets, ce qui n'est pas possible évidemment avec une carte virtuelle. Avec cette option, on se protège déjà du type de fraude que j'ai eu par le passé.
- Paiement sans contact: la possibilité de payer sans contact peut être activée ou désactivée d'un clic. Même si ce type de paiement est pratique, en terme de sécurité beaucoup de personnes n'en veulent pas, beaucoup s'étant fait débiter leur carte à distance :/
- Utilisation à l'étranger: une protection supplémentaire intéressante, qui interdit toute utilisation de sa carte en dehors de France, ce qui limite encore un peu les risques. On peut bien sûr l'autoriser d'un simple clic, ce que je fait d'ailleurs pour aller aux Etats Unis ou en Allemagne pour les divers salons que je visite. Une fois activée, Fortuneo nous propose d'ailleurs de recevoir une notification pour toute dépense faite à l'étranger: pratique par exemple dans les restos aux US où la serveuse part au comptoir avec votre carte pour l'encaisser, aucun code n'étant nécessaire, la bande magnétique étant encore beaucoup utilisée là bas. Beaucoup se sont faits débiter des montants non autorisés de cette manière. Ici une notification est immédiatement émise avec le montant, donc plus de mauvaise surprise. A noter au passage que Fortuneo a supprimé les frais à l'étranger: normalement lorsque vous payez ou retirez de l'argent à l'étranger, il vous est prélevé une commission fixe et un pourcentage du montage payé. Avec Fortuneo les transactions à l'étranger ne vous coutent rien, ce qui n'est pas négligeable !
Avec ces protections activées, il devient donc très difficile de se faire frauder sa carte. Toutefois, si comme moi vous effectuez beaucoup d'achats sur internet, cela peut vous sembler trop contraignant ? Rassurez vous, les paiements sur internet restent parfaitement utilisables, mais via des cartes bleues virtuelles. Le principe est simple: dans l'application, vous demandez à faire un paiement sécurisé: vous indiquez alors le montant de la transaction, et la durée de validité de la carte. L'application va générer un numéro de carte de paiement, avec date de validité et cryptogramme, tout comme une vraie carte classique:
La seule différence, c'est que vous pourrez indiquer une date de validité très courte (un mois), et qu'il ne sera pas possible de débiter sur cette carte plus que le montant que vous aurez indiqué (ici 45€ par exemple), ce qui limitera tout débordement. Si un numéro de carte est donc compromis sur un service mal sécurisé, il ne concernera donc que ce service, et pour un montant limité. Parfait pour sécuriser ses paiements internet !
Personnellement j'utilise ce moyen de paiement pour absolument tout:
- pour un achat ponctuel, je crée une nouvelle carte avec le montant nécessaire et la durée que j'estime minimum (quand parfois la carte est débitée à l'expédition et que celle ci a lieu deux mois après la commande, il faut prévoir une date de validité plus longue)
- grand utilisateur d'Amazon, et de sa facilité d'achat, je suis en revanche contre le fait que la société enregistre chaque fois ma carte de paiement ! C'est certes pratique, mais après deux fraudes, je ne laisse plus mon numéro nulle part. Je crédite donc mon compte Amazon régulièrement. Pour cela, je crée une carte virtuelle de 100€ par exemple, et je crédite mon compte Amazon avec cette carte. Je supprime ensuite la carte de mon compte Amazon, puisqu'elle ne sera de toute façon plus valide. A partir de là j'ai 100€ crédités sur mon compte Amazon, que je peux utiliser n'importe quand via l'achat en un clic si je veux. C'est certes de l'argent qui “dort” chez Amazon, mais rarement très longtemps :p En plus, très souvent, Amazon offre un bonus de 8€ lorsqu'on recharge son compte de 100€ ;-)
- pour les abonnements, cela marche également. Par exemple pour Netflix, j'ai créé une carte virtuelle de 168€, valable 12 mois. Chaque mois, Netflix vient débiter dessus ses 13,99€. Je sais que cette carte n'est utilisée que par Netflix, et si jamais il y avait une fraude auprès du service de streaming, au grand maximum je serait impacté de 160€. Impossible de prendre plus dessus !
Tout ces cartes créées sont visibles dans l'application, avec date de création, date de validité, nom de la boutique l'ayant utilisée, et le montant restant disponible dessus (on voit par exemple ci dessous qu'il reste 138€ pour mon abonnement Synology C2).
Un clic dessus permet de supprimer une carte virtuelle à n'importe quel moment. On a donc le contrôle total dessus.
J'ai d'ailleurs utilisé cela pour une société malhonnête à laquelle j'avais acheté une cabine de douche sur internet l'année dernière lors de la réfection de notre salle de bain (à 1000€ tout de même…). J'avais opté pour un paiement en 4 fois, via une carte virtuelle. Livrable sous 48h, malgré mes nombreuses relances, aucun signe de vie après 1 mois de demi: j'ai supprimé ma carte virtuelle, la société n'a pas pu prélever les montants restants. Autant dire que très bizarrement, celle ci s'est enfin manifestée pour me livrer…
Conclusion
Ce système de carte bleue virtuelle, associée aux protections autorisées par Fortuneo, permet de réellement bien sécuriser ses paiements internet, et de mieux dormir sur ses deux oreilles :) Fortuneo n'est pas la seule banque à proposer ce type de carte virtuelle, mais les banques en offrant la possibilité sont assez peu nombreuses. Fortuneo a l'avantage de le proposer, avec des fonctionnalités modernes, aucun frais de fonctionnement, et un sérieux indiscutable. Si vous cherchez à sécuriser votre compte, c'est donc une option à connaitre :)
Parrainage
Comme beaucoup de banques en ligne, Fortuneo propose des offres de parrainage. Pour vous, ce seront 130€ offerts à l'ouverture de votre compte jusqu'au 29 avril, ce qui est toujours bon à prendre. Pour moi, cela varie entre 80 et 110€, en fonction des offres du moment. Si l'offre vous intéresse, n'hésitez donc pas à utiliser mon code parrain 12792958, vous aurez ainsi la prime de bienvenue, et vous aiderez par là même le blog avec un peu de revenus pour acheter de nouveaux produits à tester ;-)
Article très intéressant et tout à fait juste. J’ai découvert Fortunéo en juillet et j’en suis absolument ravi. Il y a beaucoup de banques en ligne mais c’est la seule que j’ai trouvé qui fait la carte virtuelle, Fitbit pay, ApplePay, notifications android, crédit immobilier, etc… et service client par téléphone sans devoir attendre une heure ou devoir appuyer sur plein de touches. :)
S’écrit pour cette info, je vais faire quelques comparaisons. Y a-t’il des opérations payantes?….retrait d’espèces, virt ?…., retrait à étranger….
Jusqu’ici jamais eu aucun frais, que ce soit pour les retraits, paiements, ou virements. A l’étranger commission classique, je ne sais plus de combien, mais pas énorme (ca m’a pas choqué en tout cas quand je suis allé aux US).
Pour reprendre mon commentaire, j’aime aussi beaucoup Fortunéo, pour ses nombreuses innovations.
Mais dernièrement, ils ne proposent pas encore Google Pay ni le virement instantané… ce qui me déçoit bien.
Certaines banques traditionnelles le proposent déjà…
A noter que depuis ton commentaire, Fortuneo propose maintenant Google Pay et les virements instantanés, effectivement très pratiques !
C’est comme Ecartebleue, c’est un moyen sur, malheureusement n’existe plus chez LCL.
Bonjour. Je voudrais savoir ce qu’il se passe lorsque je supprime une carte virtuelle sans l’avoir utilisée au préalable. Est-ce que je perds l’argent qui est dessus ou il retourne dans mon compte?
Bonjour. En fait l’argent n’est retiré de votre compte que lorsque l’argent est débité de votre carte virtuelle. S’il n’y a aucun paiement avec, l’argent est sur votre compte, et si vous supprimez votre carte virtuelle, votre argent reste bien sûr sur votre compte.
Peut on enregistrer une carte virtuelle de 500€ sur amazon par exemple et l’utiliser pour plusieurs achats dans la période prévue par la carte ?
Bonjour. Oui, c’est tout à fait possible ! C’est d’ailleurs ce que je fais, pour Amazon, Netflix, etc.
Je confirme, la carte virtuelle, c’est vraiment la killer feature de Fortuneo !
On est d’accord ! J’ai tenté pas mal de “néo banques” ces dernières années, mais Fortuneo est la seule banque que j’ai gardé en 4 ans, pour cette fonctionnalité.
Bonjour, article très intéressant. Est ce que fortuneo propose le paiement en devise sans frais bancaire? Par exemple pour payer un engagement sur kickstarter, où il faut payer en dollars.
Avec une banque classique ce genre de frais est assez élevé. Actuellement j’utilise N26, mais étant une néo-banque allemande, recharger son compte N26 n’est pas pratique.
Merci d’avance
Bonjour. Il n’y a plus de frais sur les opérations en devis étrangères sur Fortuneo (cf détail ici https://aide.fortuneo.fr/questions/2315614-determiner-montant-total-operation-paiement-devise-etrangere-carte-bancaire )
Bonsoir,
Je confirme, FORTUNEO est une banque vraiment au top. Je réalise tous mes achats sur le net avec ma carte virtuel. aucun risque de se faire pirater son compte.
Remy